观稼殿外,大宋君臣被赵骏说得头皮发麻。
虽然赵骏已经说得比较浅显,可里面仍然有不少金融词汇以及一些概念没让他们弄明白,所以还是一头雾水。
但这并不妨碍他们感觉赵骏说得高深莫测,似乎能解决眼下的困境。
因此一个个也都是伸长了脖子想继续听下去。
晏殊见赵骏有些得意忘形,就急忙转回正题道:“交子听起来似乎确实是个利国利民的好东西啊。为什么不给普通百姓用交子呢?如果人人都存钱进钱庄,国家不就有很多钱用了?”
“因为以宋朝那垃圾执行力和中下层贪污腐败的官吏情况,要是全面开放钱庄银行,让百姓把钱存进去,那各种贪污腐败、滥发超发的情况肯定数不胜数。”
赵骏说道:“到时候交子不仅不会给大宋的金融体系带来好处,还很可能直接造成严重的后果,就跟宋徽宗时期一样,加速北宋的灭亡。”
“我不太明白,赵老师能详细说说吗?”
“很简单,宋朝中下层贪污腐败比较严重,百姓去银行存钱,突然有那么大笔钱在手里,那些官员就很可能直接把银行的钱挪用贪污了,或者拿去放高利贷压榨底层百姓。”
“如果宋朝朝廷严厉监督呢?”
“严厉监督执行力不一定够,何况就算能够防住贪污腐败的问题,宋朝朝廷能够解决掉几百上千万人同时存钱带来的管理问题吗?”
“管理问题?这钱放在仓库,还有管理上的问题吗?”
“管理问题不止是钱放在仓库里的事,还有防伪、造假、统计之类的问题,这些都没那么容易解决。拉日叔您想想,如果全国各地都有人造假交子从银行取钱,那大宋得亏死。”
“好吧。”
晏殊挠挠头,他其实还是有些东西没听懂,毕竟金融学在古代并没有专门的学科,没有体系化的整理归类,就算再聪明的人也不能一下子领悟。
“另外就是把这个东西推广到全国,盘子会拉得很大,各种各样的问题也会一一暴露。我们有句话叫任何一件小事放在十四亿人口上,都会变成大事,这个道理放在交子上也是一样的。
赵骏继续说道:“如果只是把交子铺开在宋朝主要的商业经济城市,主要是面对大商人,帮他们解决困难,就相当于试点。那么影响和暴露的问题也会少许多,在监管上也更容易。比如防伪和造假的问题,基本上就能得到解决。”
“怎么解决?”
晏殊又问。
赵骏解释道:“大商人存钱肯定不是一贯两贯,一张银票可能几十上百甚至几千上万贯,这么大笔钱做出来的真银票不仅商人那有,全国各地交子铺也要留下票根,比如宋朝在十個城市开交子铺,那这十个城市加上国库都要有票根存留。大商人去哪取钱,就要上报到国库,钱取出来后统一销毁。”
“不对吧。”
盛度曾改革盐法,对经济有一定建树,所以他敏锐察觉到了一点问题,立即说道:“如果十个城市都有票根,商人到处取钱怎么办?”
“这个问题很好办,一是商人要想把钱取出来,就要提前一段时间报备,告诉官府他要这笔钱是做什么。比如某地商贾要去另外一地购买商品运回来,那么他在出发之前,就要向官府报备,到目的地就能把钱取出来了,官府就有充足时间核查并且销毁所有银票,同时也能及时为他准备足够的钱币。”
();() 赵骏说道:“二就是选的商贾必须要有身家,名下和家族拥有大量产业的那种顶级大商人才行。如果这种商人想钻空子,被宋朝朝廷逮住,那就有充足的理由抄家灭族,直接用他们的财产填充国库。”
开交子铺想保障安全也不容易,赵骏说的这个办法确实有漏洞可以钻。
因为古代做生意其实比较困难,主要是交通方面的问题。
商人在外奔波,归根到底就是把某地特产运到外地,再把外地特产带回本地,从而赚取中间差价。
如果是大笔买卖,商人就要携带巨额的铜钱现金,走水路通过运河来往于全国各地,这就需要船队、护卫队、搬运工等大量人力物力成本。
有的时候购买的货物重量,如丝绸、金银器等价格昂贵的奢侈品,甚至都没有携带的铜钱现金重。
而交子铺的出现,就解决了商人需要带大量铜钱现金的问题。
商人以后做生意,就可以在甲地存钱,在乙地取钱,节省了出发时携带铜钱现金以及出门交通人力的成本。
可古代信息流通不发达,商人从甲地存钱,在乙、丙、丁等地多次取钱能不能行得通呢?
理论上行得通。
但提前报备以及优选商贾就解决了这个问题。
商人取钱必须提前报备,告诉官府自己要去哪里做生意,要取多少钱,然后才能出发到乙地去。
他从甲地到乙地的时间,就是官府得到报备,然后派人通知各地交子铺,开始销毁除乙地以外其余票根的时间。
同时乙地如果暂时没有那么多现金,也可以利用这段时间从别地调取。
等商人到了乙地,跟乙地的交子铺对接之后,就只能在乙地把钱取出来,别地的票根就已经被销毁了。
而且中小商人没资格存钱进交子铺,只有顶级大商人才有这个资格,一旦商人干这种事,朝廷就可以对他们抄家灭族,直接掏光他们的家底。
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